Emprunts pour acheter un logement
Article vérifié: 2013/02/03 | Prochaine relecture: 2014/08/22
Les emprunts sont un domaine assez complexe, il y a un vocabulaire très spécifique à savoir bien manier. Voici une liste de mots ou expressions qui vous seront utile lorsque vous demanderez un emprunt.
Glossaire
Term
La durée de l’emprunt
Capital:
Le montant de la somme empruntée qui est à rembourser.
Interest:
ou intérêts, le montant que vous devrez payer en plus à votre emprunteur.
Base Rate or Bank of England Base Rate or BBR
C’est le taux d’intérêts qu’utilise la Bank of England. Souvent un taux d’intérêts est évalué à “X% sur la Base”, “X% sur BBR” ou “X+B”. Cet été 2009, le taux de base est de 0.5%. donc, 1% sur le taux de base est égal à 1.5%.
Loan to Value (LTV):
C’est le montant de votre emprunt par rapport à la valeur du bien à acheter. Par exemple, un emprunt de £75,000 pour acheter une maison qui coûte £100,000 ramène le Loan to value à 75%, vous avez donc besoin de laisser une caution de 25% .
Equity:
C’est la différence entre le montant que vous devez à la banque et la valeur de votre propriété. Quand vous entendez dans les médias que les gens se retrouve en negative equity, ce la veut dire que leur emprunt est plus important que la valeur de leur propriété.
Rembourser plus tôt que prévu:
Si vous payez votre emprunt avant le terme, il se peut que l’on vous fasse payer une certaine somme.
Remboursement
Vous pouvez choisir comment vous remboursez votre emprunt :
Seulement les intérêts
Le remboursement de votre emprunt couvre seulement les intérêts dus à votre crédit. Donc, si vous prenez un remboursement sur 20 ans pour £200,000, à la fin des 20 années, vous devrez payer la somme globale.
Remboursement ou intérêts et capital:
Vous pouvez aussi rembourser tous les mois le montant de vos intérêts et de votre capital à la fois. C’est calculé de façons qu’à la fin de votre temps de remboursement, vous avez payé la totalité des intérêts et du capital, pourvu que vous ayez fait tous les paiements en temps et en heure.
Emprunts flexibles:
Généralement, il s’agit ici d’un emprunt qui propose des remboursements flexibles. Ce type d’emprunt vous permet de rembourser plus tôt votre emprunt si vous le désirer ou de mieux gérer des trop perçus. Il est important de ne jamais accepter de rembourser plus que ce que vous pouvez vous permettre, les retards de payements ou les non payements peuvent vous coûter votre logement.
L’emprunt type:
La manière selon laquelle le taux d’intérêt est calculé peut parfois varié.
Emprunt à taux fixe:
L’intérêt de votre emprunt est fixe pour une période donnée, ce qui veut dire que vous rembourser mensuellement le même montant pendant une période donnée.
Tracker mortgage:
Ce genre d’emprunt possède un taux d’intérêt qui fluctue suivant celui de la Bank of England ou de votre débiteur, fixé également Bank of England.
Emprunts compensatoires:
Compenser est une manière de gérer votre argent en utilisant votre compte courant, votre épargne et votre emprunt compensatoire. Vous pouvez compenser entre vos comptes courant et épargne avec votre emprunt, comme un système de vase communicant. Donc, si vous avez emprunté £200,000, que vous détenez £5000 sur votre compte épargne mais que vous ne voulez pas utiliser cette somme pour le remboursement, les intérêts seront alors calculés en fonction de cette somme épargnée, sur la base de £195,000. En utilisant votre épargne pour compenser votre emprunt, vous pouvez choisir de garder vos remboursements fixes ou bien pour rembourser l’emprunt plus vite, vous pouvez garder les mêmes termes en faisant baisser votre taux de remboursement grâce à cette méthode.
Finaliser l’emprunt
La prochaine étape consiste à trouver le bon emprunt pour pouvoir acheter votre logement :
Accord de principe:
Cet accord vient de la banque. Si les informations que vous lui avez fourni sont correctes, la banque donnera son accord pour vous prêter la somme dont vous avez besoin. Cela n’a rien d’officiel. Cet accord est utile pour vous permettre de voir combien vous pouvez obtenir de la banque et de voir ainsi ce que vous pouvez vous permettre d’acheter. Pour acheter un bien, il vous faut une offre d'achat.
Expertise
Ce service est rendu par un expert indépendant qui pourra vous aider à établir la valeur de votre bien, que cela soit lors d’une vente ou d’un achat. Il existe différentes catégories d’experts, il est important de bien faire votre choix. Vous pouvez également utiliser l’expert mis à votre disposition par votre organisme de prêt.
L’accord d’emprunt
Cette lettre confirme que la banque a donné son accord pour vous prêter de l’argent. Cette lettre incluse tous les détails de votre emprunt, la valeur du logement à acheter, le taux d’intérêt de vos remboursements. Cette lettre est valable pour six mois.